В 2024м вступят в силу законы, действие которых коснется личного бюджета россиян. О каждом подробнее - в материале.
1. Стартует программа долгосрочных сбережений с софинансированием от государства
С 1 января 2024 года россияне могут вступить в программу долгосрочных сбережений. Она направлена на накопление денег граждан и предусматривает прибавку от государства. Гражданин, желающий вступить в программу, должен подписать договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом и пополнить счет.
Государство в течение трех лет будет добавлять на счет до 36 000 рублей в год — точный размер софинансирования зависит от суммы взносов и размера ежемесячного дохода гражданина.
Заявлено, что россияне, состоящие в программе, смогут воспользоваться налоговым вычетом — вернуть 13% своих взносов. Но не больше суммы НДФЛ, которую вы заплатите за год. И в пределах лимита вычета для всех долгосрочных инвестиций — ожидается, что он появится в поправках к Налоговому кодексу в 2024 году и составит 52 000 рублей.
Получать выплаты допустимо после 15 лет участия в программе, либо с 55 лет для женщин, с 60 — для мужчин. Исключения: деньги нужны на лечение тяжелого заболевания или при потере кормильца. В этих случаях воспользоваться деньгами можно будет раньше установленного срока.
2. Кредитные каникулы можно брать по любым кредитам и займам
С 1 января можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. Важно подпадать хотя бы под одно из условий:
- ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
- вы пострадали в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.
По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только раз по каждой из этих причин.
Отложить платежи можно и по кредитной карте, при этом лимит не должен превышать 150 000 рублей. Чтобы воспользоваться каникулами по автокредиту, его размер не должен превышать 1,6 млн рублей. Максимальная сумма других кредитов и займов 450 000 рублей.
3. Владельцы инвестсчетов получат больше налоговых льгот
В 2024 году появятся инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3). Люди смогут открыть до трех таких счетов и вносить на них любые суммы.
Планируется, что у владельцев ИИС-3 будет сразу две льготы: освобождение от уплаты налога с инвестдохода и налоговый вычет на взносы — но только если в течение определенного срока не снимать деньги со счета. Например, с ИИС, открытых в 2024 году, нельзя ничего с него выводить минимум пять лет — иначе полученные вычеты придется вернуть, а с прибыли заплатить налог.
4. Банки и МФО будут предупреждать закредитованных заемщиков о риске оказаться в долговой яме
С 1 января банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых. Если расчёты покажут, что гражданин будет отдавать за долги больше половины своего дохода, кредитор обязательно предупредит его о рисках специальным уведомлением. Заемщику, чтобы получить деньги, придется документ подписать.
5. Социальный налоговый вычет увеличится
С 2024 года освободить от подоходного налога можно будет уже не 120 000, а 150 000 рублей, потраченных на здоровье, страховку и учебу. Таким образом, максимальная сумма возврата вырастет с 15 600 до 19 500 рублей.
Налоговая льгота положена, если в 2024 году вы оплатите:
- обучение;
- лечение или добровольное медицинское страхование;
- добровольное страхование жизни сроком от 5 лет;
- занятия спортом.
Отметим, расходы на образование детей рассчитываются по отдельному лимиту. Он вырастет с 50 000 до 110 000 рублей на одного ребенка, а максимальная сумма, которую удастся вернуть, - 14 300 рублей за каждого.
6. Время на отказ от допуслуг по кредитам и займам увеличится с 14 до 30 дней
С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца. При этом банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.
7. Банки будут напоминать об окончании срока вклада
С 1 февраля банки обязаны сообщать клиентам, что их вклад заканчивается. Вкладчиков банк должен предупреждать минимум за 5 дней до окончания срока, чтобы человек успел определить, что делать с накоплениями далее.
8. Появятся короткие полисы ОСАГО
С 1 марта автовладельцы смогут оформить ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев. Сейчас ОСАГО оформляется, в основном, на год, минимальный срок 3 месяца.
9. Вернуть деньги из обанкротившегося банка можно будет онлайн
С 18 марта, если у вашего банка отзовут лицензию, получить компенсацию по счетам и вкладам удастся не выходя из дома. Выплату можно будет запросить через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». АСВ перечислит деньги на счет, который вы укажете в заявлении.
Напомним, государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей по всем вашим счетам и вкладам в одном банке, а по счетам эскроу и в некоторых других случаях – до 10 млн рублей.
10. Онлайн-переводы между своими счетами в разных банках станут бесплатными
С 1 мая анонсирована отмена комиссии за переводы самому себе из одного банка в другой. Обозначены лимиты таких переводов - 30 млн рублей в месяц. Бесплатно отправлять деньги можно будет через мобильный или интернет-банк.
Важные исключения. Комиссия все же будет, если:
- операция проводится в офисе банка;
- вы отправляете деньги по номеру карты — в этом случае система не всегда может распознать, что человек делает перевод самому себе.
11. Банки будут обязаны тормозить переводы на мошеннические счета
С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.
Если банк не проведет проверку и сразу отправит деньги на счет из этой базы, то должен будет вернуть клиенту всю сумму. Срок возврата — до 30 календарных дней с того момента, как пострадавший подаст заявление в банк.
Важный нюанс. Если счет, на который клиент хочет перевести деньги, покажется банку подозрительным, банк остановит операцию на два дня, а клиенту придет сообщение, что счет или карта принадлежат мошеннику. Если и после этого клиент все же совершит перевод или просто не отреагирует в течение двух дней, деньги уйдут аферистам. При этом банк уже не отвечает за последствия и ничего не компенсирует. А пострадавшему останется только обращаться в полицию.
