За полис для одного и того же водителя могут запросить пять тысяч рублей, а могут и все десять! Такая разница возможна из-за большого диапазона в базовом тарифе (от 1646 до 7535 рублей), который берется за основу стоимости и затем умножается на разные коэффициенты.
Какие способы экономии на полисе существуют и как ими лучше всего воспользоваться, рассказали автоэксперты.
Не допускайте перерывов в сроках страхования
Но и страховаться «внахлест» тоже не стоит. Лучшая цена будет, если продлить ваш полис за 40 дней до его окончания. При этом началом действия нового полиса указывайте дату, следующую за датой окончания текущего. Так страховая может предложить лучший базовый тариф.
Напомним, стоимость ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов:
КТ – территориальный коэффициент, который зависит от прописки владельца. Он изменится, если вы поменяете место прописки.
КВС – коэффициент возраста и стажа. Стаж начинает считаться с момента получения прав, а не с того момента, когда вы садитесь за руль.
КБМ – коэффициент бонус-малус, он зависит от безаварийности езды. Нет аварий – будет снижаться на 0,05 каждый год, пока не достигнет минимального размера в 0,46.
КМ – коэффициент мощности автомобиля. Если мощность двигателя меньше 50 лошадиных сил, коэффициент составляет 0,6, а далее идет по нарастающей: от 50 до 70 л.с. – 1, от 70 до 100 л.с. – 1,1, от 100 до 150 л.с. – 1,2, больше 150 л.с. – 1,6.
КО – количество водителей, допущенных к управлению. Список водителей может быть ограниченным (допущены только те, кто указан в списке) или неограниченным, когда управлять может любой, кто сядет за руль.
Стоимость полиса = БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ
Все коэффициенты из этого списка для конкретного водителя будут одинаковыми в разных страховых. Изменяемый в стоимости полиса только базовый тариф (БТ). Страховая может выбирать любое значение в установленном законом коридоре от 1646 до 7535 рублей.
Считаем. Стоимость страховки для условного водителя из города-милионника (КТ = 1,64) с КБМ = 1, КО = 1, КВС = 0,96, КМ = 1,2 при низком базовом тарифе (1646 рублей) может составить 3109 рублей, а при максимальном (7535 рублей) – уже почти 14 235 рублей!
Не оформляйте полис с открытым списком водителей
Он может стоить в несколько раз дороже того, в котором список водителей будет точно определен. Еще один минус «открытого» полиса – в нем не накапливается скидка за безаварийность (КБМ) для каждого из водителей. То есть снизить КБМ, даже если вы безупречно ездите, будет невозможно.
Альтернатива ОСАГО без ограничений – полис с точным списком водителей, которые допущены к управлению. Кстати, имейте в виду: если через пару лет вы планируете посадить за руль жену или совершеннолетних детей, то отправьте их получать права как можно раньше. Чем больше будет их стаж к моменту включения в вашу страховку, тем ниже будет итоговая стоимость полиса.
Считаем. Если круг водителей ограничен, то коэффициент KO будет равен единице. Если автомобилем может управлять любой, то полис ОСАГО будет называться «мультидрайв», а его коэффициент увеличился до 2,32. То есть страховка без ограничений теперь стоит почти в 2,5 раза дороже, чем со вписанными водителями.
Берегите КБМ (коэффициент бонус-малус)
За этим необычным названием скрывается ваш шанс на серьезную скидку при оформлении полиса ОСАГО. КБМ снижается или увеличивается в зависимости от аварий и выплат по ним за предыдущий период.
Если вы попадали в аварии и страховая платила по ним, то КБМ вырастет, если нет – уменьшится.
Минимальное значение КБМ – 0,46. С таким коэффициентом оформляется полис для водителей, по вине которых за последние 10 лет не произошло ни одного ДТП. А максимальный коэффициент – 3,92. Период действия текущего коэффициента: с 1 апреля предыдущего года до 31 марта следующего года.
При оформлении ОСАГО на нескольких людей проверьте КБМ каждого из них. Если в прошлом один из водителей был виновником ДТП, то его лучше не включать в полис, из-за него стоимость вырастет.
И еще один важный момент: если кто-то из водителей менял права (например, по истечении срока действия или при смене фамилии), то обязательно сообщите об этом, иначе скидка за безаварийность (КБМ) не сохранится.
Считаем. Стоимость ОСАГО для аккуратного водителя (КТ = 1,9, КБМ = 0,46, КВС = 0,9, КО = 1, КМ = 1,1, БТ = 1646 рубля) составит 1424 рубля. А для менее осторожного после нескольких аварий – уже 12 136 рублей!
